Baufinanzierung



Jeder zwölfte Bundesbürger ist überschuldet — auch viele alte Menschen betroffen.

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Klicken Sie dafür auf die gewünschte Grafik und danach auf "Chart konfigurieren". Sie können die Daten dann zusätzlich filtern und weiter unterteilen. Wir zeigen Ihnen in der Tabelle die historische Entwicklung der Angebotspreise in München innerhalb der letzten 5 Jahre.

Die künftige Preisentwicklung hängt aber von verschiedenen Faktoren ab: Um die Wirtschaftlichkeit einer bestimmten Immobilie genauer unter die Lupe zu nehmen, bietet der Mietmultiplikator einen ersten Anhaltspunkt. Er zeigt auf, ob eine Immobilie tendenziell günstig oder teuer ist. Der Mietmultiplikator zeigt, wie viele Jahreskaltmieten nötig sind, um den Kaufpreis einer Wohnung zu erwirtschaften.

Verschaffen Sie sich in den folgenden Charts einen Überblick, welche Wohnungstypen den niedrigsten Mietmultiplikator aufweisen und damit potenziell besonders rentabel sind. Bitte beachten Sie dabei, dass der Mietmultiplikator lediglich einen ersten Anhaltspunkt liefert. Weitere Infos zum Mietmultiplikator finden Sie in der Begriffserklärung. Kosten für Instandhaltung und Instandsetzung, Fahrtkosten und die lineare Abschreibung: Weiterführende Informationen zur Steueroptimierung finden Sie in der Fachliteratur, z.

Mit soliden Kapitalanlagen lassen sich gute Renditen erzielen. Ist die Nettorendite der Immobilie durch Mieteinnahmen höher als der Zinssatz für ein Hypothekendarlehen, können Sie vom Hebeleffekt profitieren.

Um zu möglichst günstigen Konditionen zu finanzieren, lohnt es sich, die Angebote von verschiedenen Finanzierungspartnern zu vergleichen. Finanzierung geklärt haben, gilt es den geeigneten Stadtteil bzw. Ort für Ihre Investition zu finden. Liste mit aktuellen Angeboten Wohnungen München. Liste mit aktuellen Angeboten Häuser München. Liste mit aktuellen Angeboten Grundstücke München. Um die Webseite optimal gestalten und fortlaufend verbessern zu können, verwenden wir Cookies.

Weitere Informationen erhalten Sie in der Datenschutzerklärung. Finanzierungsangebote einholen Angebote einholen Erhalten Sie kostenlose unverbindliche Finanzierungs- angebote für Ihr Bauvorhaben kostenlose Angebote einholen.

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Geben Sie eine gültige Email-Adresse an. Bitte bestätigen Sie Ihre Registrierung. Merkzettel speichern für Ihren nächsten Besuch Ihre Notizen: Hier handelt es sich um Nettokaltmiete bei Neuvermietung. Nach Ablauf der Sollzinsbindung ist meist noch nicht das gesamte Baudarlehen zurückgezahlt. Er kann die Baufinanzierung bei der bisherigen Bank weitertilgen Prolongation oder sie zu einer anderen Bank umschulden.

Eine Art der Anschlussfinanzierung, bei der sich der Kreditnehmer schon vor Ablauf der Sollzinsbindung ein Folgedarlehen zu günstigen Konditionen sichern kann. Verbraucher können dadurch in der Zukunft von aktuell günstigen Konditionen profitieren, müssen dafür in der Regel aber einen Zinsaufschlag bezahlen.

Sinken während der Sollzinsbindung die Zinsen, könnten für den Kreditnehmer der Ausstieg aus dem Vertrag und eine Umschuldung zu einem günstigeren Baudarlehen attraktiv sein. Bei einem Baudarlehen ist die Bank nicht grundsätzlich zur Rücknahme des Kredits während dieser Zeit verpflichtet.

In bestimmten Fällen muss sie allerdings zustimmen. Das Kreditinstitut verlangt für die Ablösung dann in der Regel eine Vorfälligkeitsentschädigung.

Damit hält es sich für die entgangenen Zinseinnahmen schadlos, die es für die Phase der Sollzinsbindung eingeplant hatte. Seit dem Frühjahr hat eine neue Regelung zu Baudarlehen in Deutschland mehrfach Aufregung ausgelöst: Der Gesetzgeber hat damit die Wohnimmobilienkreditrichtlinie der Europäischen Union aus dem Jahr in deutsches Recht umgesetzt.

In der Folge wurde immer wieder berichtet, dass Verbraucher wegen der Neuregelung schwerer Immobiliendarlehen erhalten. Verbraucher sollen davor geschützt werden, beispielsweise angesichts besonders günstiger Baufinanzierung Konditionen während eines Zinstiefs einen Immobilienkredit aufzunehmen, den sie sich später, bei eventuell höheren Zinsen nicht leisten können.

Verhindert werden soll dadurch auch, dass hierzulande eine Immobilienblase entsteht wie in den USA. Banken sichern sich bei Baukrediten weiterhin über eine Grundschuld ab und können die Immobilie bei Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers verkaufen. Allerdings dürfen sie diese Sicherheit jetzt nicht mehr in die Kriterien für die Vergabe einplanen.

Stattdessen müssen sie neuerdings Annahmen darüber treffen, wie sich das Einkommen des Käufers über Jahrzehnte entwickelt. Nimmt ein junges Paar aus Frau und Mann einen Baukredit auf, geht die Bank unter Umständen davon aus, dass das verfügbare Einkommen in absehbarer Zeit sinkt, weil die beiden Kinder bekommen könnten. Erstreckt sich eine Finanzierung bis ins Rentenalter, lässt sich die Bank möglicherweise Belege über die Höhe der zu erwartenden Bezüge im Ruhestand vorlegen.

Probleme könnten auch Eigentümer mit geringem Einkommen bekommen — beispielsweise Rentner, die ihr Haus mit einem Hypothekendarlehen seniorengerecht umbauen lassen möchten.

Banken und Verbände berichteten, dass seit Inkrafttreten des Gesetzes die Vergabe von Immobilienkrediten an bestimmte Verbrauchergruppen erschwert sei. Unter anderem der Sparkassenverband Bayern kritisierte, der deutsche Gesetzgeber habe die EU-Richtlinie unnötig scharf umgesetzt.

Banken fühlen sich durch das Gesetz gezwungen, eine Baufinanzierung nur noch unter strengeren Kriterien zu vergeben. Andernfalls könnten sie nach einer geplatzten Finanzierung wegen unzureichender Beratung vom Kreditnehmer vor Gericht gezerrt werden. Die Banken haben Spielraum, wie sie die Vorgaben des Gesetzes umsetzen. Wer bei einem Institut, womöglich sogar der langjährigen Hausbank, abgelehnt wurde, muss sich damit nicht abfinden.

Durch fachkundige Beratung und den Vergleich mehrerer Anbieter lässt sich in vielen Fällen dennoch eine Baufinanzierung finden. Eine Baufinanzierung erstreckt sich oft über bis zu 30 Jahre. In der Regel vereinbart der Kreditnehmer mit seiner Bank im Darlehensvertrag eine Zinsbindungsfrist von mehreren Jahren bis zu Jahrzehnten. Während dieser Zeitspanne ist der Zins festgeschrieben und von der Entwicklung am Markt abgekoppelt.

Je nachdem, ob für die nächste Zeit eher mit einem Sinken oder einem Anstieg der Zinsen zu rechnen ist, lohnt sich für den Hauskäufer eine lange oder kurze Zinsbindung. Die Entscheidung über die Länge der Zinsbindungsfrist hängt auch davon ab, wie viel von der Kreditsumme der Kreditnehmer anfänglich tilgen kann und wie viel Sicherheit er sich wünscht.

Bei einer Prolongation tilgt der Kreditnehmer sein Darlehen bei der anfänglichen Bank weiter. Diese muss ihm drei Monate vor Ablauf der Zinsbindungsfrist ein Angebot zur Fortführung der Hausfinanzierung vorlegen.

Dieses Angebot sollte der Kunde genau prüfen. Zu diesem Zeitpunkt lohnt sich erneut ein Baufinanzierung Vergleich. Denn nicht immer unterbreiten Banken langjährigen Kunden die besten Angebote.

Eine attraktive Alternative kann die Umschuldung des Darlehens zu einer anderen Bank sein. Hierbei sollte der Bauherr oder Käufer bedenken: Die Ersparnisse einer zinsgünstigeren Anschlussfinanzierung werden möglicherweise geschmälert durch die Kosten der Grundschuldabtretung. Meist rechnet sich der Wechsel zu einer neuen Bank jedoch. Bei einer Zinsbindungsfrist von mehr als zehn Jahren erlaubt er nach einer zehnjährigen Darlehenslaufzeit ab dem Zeitpunkt der Vollauszahlung die Umschuldung zu einer anderen Bank — und zwar, ohne dass das bisherige Institut eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen darf.

Rechtzeitig vor Ablauf dieser Zehnjahresfrist sollten Kreditnehmer sich folglich auf jeden Fall mit einem Baufinanzierung Vergleich über unterschiedliche Angebote für die Anschlussfinanzierung informieren. Bei der Suche nach der passenden Anschlussfinanzierung sollten Kreditnehmer auch ein Forward-Darlehen in Betracht ziehen. Dieses Modell dient dazu, sich aktuell günstige Baufinanzierung Konditionen zu sichern. Mit einem Baukreditrechner sollte der Darlehensnehmer das Forward-Darlehen daher genau durchrechnen.

Die Laufzeit ihrer Baufinanzierung bemisst sich stark danach, wie hoch Sie die anfängliche Tilgung ansetzen. Wählen Sie eine niedrige Rate, zahlen Sie das Baudarlehen über sehr lange Zeit zurück — womöglich bis ins Rentenalter.

Setzen Sie die Tilgungshöhe daher nicht zu niedrig an. Klären Sie zudem mit der Bank vorab die Möglichkeit von Sondertilgungen für den Fall, dass Sie unvorhergesehen an einen höheren Geldbetrag wie eine Erbschaft oder auslaufende Anlagen gelangen — auf diese Weise können Bauherren und Hauskäufer die Kreditlaufzeit zusätzlich verkürzen.

Mit einer Dämmung lässt sich der Wärmeverlust durchs Dach verringern. Hausbesitzer können für die Wärmedämmung von Dachflächen und Geschossdecken von der KfW zinsgünstige Kredite oder Investitionszuschüsse erhalten. Auch den Austausch einer ineffizienten Heizungsanlage unterstützt die Förderbank auf diese Weise. Hausbesitzer können beispielsweise Heizungsanlagen auf Basis erneuerbarer Energien wie eine Wärmepumpe einbauen lassen oder auch Anlagen, die fossile Energieträger wie Öl und Gas mit Solarthermie kombinieren Förderprodukte , , , Für Kunden ist unser Service kostenlos.

Wir finanzieren uns über Provisionen, die wir im Erfolgsfall von Anbietern erhalten. Wenn Sie dem zustimmen, vergleichen Sie einfach weiter. So viel könnten Sie sparen.

Das verbindliche Angebot ist von einer inländischen Bank. Gültig für Darlehenssummen von Wie erhalte ich die Best-Zins-Prämie? Beste Kundenzufriedenheit Vom unabhängigen Bewertungsportal eKomi wurden wir mit dem Siegel in Gold für höchste Kundenzufriedenheit ausgezeichnet. Alle Rahmenbedingungen des vorliegenden Angebots sind identisch mit dem Vergleichsangebot.

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Budget Rechner zum Rechner. Notarkosten Rechner Notar- und Grundbuchkosten gehören zu den Nebenkosten einer Baufinanzierung, die nicht zu vernachlässigen sind. Notarkosten Rechner zum Rechner. Haushaltsrechner Wie viel von Ihren Einkünften nach Abzug von Miete, Nebenkosten und Lebenshaltungskosten für die Baufinanzierung übrig bleibt, können Sie hier in kurzer Zeit errechnen.

Ihre 4 wichtigsten Vorteile auf einen Blick Mehr als Anbieter: Darunter findet sich auch für Ihr Vorhaben die passende Baufinanzierung. Nur wer Konditionen unterschiedlicher Anbieter einander gegenüberstellt, kann einschätzen, ob er wirklich einen guten und für ihn passenden Finanzierungsvorschlag vorliegen hat. Kostenlose und unverbindliche Beratung: Unser Experte ermittelt einen Finanzierungsvorschlag, der genau zu Ihren finanziellen Möglichkeiten und Ihrem Vorhaben passt.

In einer Online-Beratung können Sie die Finanzierung gemeinsam mit dem Berater optimieren, direkt im Internetbrowser auf Ihrem PC oder Tablet und ohne dass sie vorher eine Software installieren müssen. Überblick über die Konditionen: Bei einer Baufinanzierung kommt es nicht nur auf den Zinssatz an. Wie sind die Rückzahlungsbedingungen?

Welche Sollzinsbindung ist die passende? Wie sieht die geeignete Anschlussfinanzierung aus, wenn Sie bereits ein laufendes Baudarlehen abbezahlen? Unsere Partnerbanken melden den deutschen Auskunfteien zwar Ihre Finanzierungsanfrage. Sie stellen dabei allerdings nur eine sogenannte Konditionsanfrage — keine Kreditanfrage, die einen Einfluss auf Ihren Schufa-Score haben könnte. In der Online-Beratung Finanzierungsoptionen besprechen Kurz darauf meldet sich Ihr persönlicher Baufinanzierungsexperte, der Sie durch das gesamte Finanzierungsvorhaben begleitet.

Individuellen Finanzierungsvorschlag erhalten Im Anschluss ermittelt Ihr Berater aus den Produkten und Optionen von mehr als Anbietern das für Sie am besten passende Finanzierungsmodell und lässt Ihnen ein individuelles Angebot per E-Mail zukommen.

Kurz und knapp Was erwartet mich in einer Online Beratung? Häufige Fragen Ratgeber Lexikon. Familien und Alleinerziehende können seit September das Baukindergeld beantragen. Die Zinsen für Immobilienkredite sind dieses Jahr gestiegen. Durch eine Sondertilgung bei der Baufinanzierung können Kreditnehmer tausende Euro sparen und Richtig entscheiden, planvoll vorgehen.

Ihre Vorbereitung zur passenden Baufinanzierung Ist die Entscheidung für Bau oder Kauf gefallen, erscheint das Vorhaben zunächst einmal komplex.

So viel Haus kann ich mir leisten Ist die Entscheidung für den Kauf oder Bau einer Immobilie gefallen, sind zunächst vor allem zwei Fragen zu beantworten: Wie viel kann ich monatlich an die Bank zurückzahlen? Die Antwort hierauf ergibt sich aus dem Ergebnis der Haushaltsrechnung, die Sie mit unserem Haushaltsrechner erstellen können.

Wie viel Eigenkapital bringe ich mit? Hierzu zählen Guthaben auf Konten ebenso wie Bausparverträge oder Lebensversicherungen. Basierend auf den Ergebnissen beider Rechnungen können Sie mit unserem Budgetrechner den maximalen Kaufpreis errechnen.